“惠農(nóng)保”保險試點是涼山州首創(chuàng)實施保險服務(wù)民生的一項重要工作，是解決農(nóng)村群眾因災(zāi)因病返貧的一項重要舉措，也是金融服務(wù)改革創(chuàng)新的一項重要內(nèi)容。當(dāng)前，正值我州打響扶貧攻堅戰(zhàn)的關(guān)鍵時期，“惠農(nóng)保”保險作為一項政府引導(dǎo)、市場運作的惠農(nóng)舉措，撬動效能強(qiáng)，風(fēng)險保障高，扶貧方向準(zhǔn)，能起到“以小博大”、“雙輪驅(qū)動”的良好效果。進(jìn)一步推進(jìn)實施該項工作，將為農(nóng)村群眾的生產(chǎn)生活構(gòu)筑起一道堅實的風(fēng)險防波堤，極大地緩解地方政府在扶貧攻堅中的風(fēng)險壓力。

一、開展“惠農(nóng)保”保險試點的現(xiàn)實意義（一）通過構(gòu)建保險風(fēng)險分散機(jī)制，切實減少農(nóng)村群眾經(jīng)濟(jì)損失。“惠農(nóng)保”保險為農(nóng)村群眾量身定制，最直接的受益者即是廣大的農(nóng)村群眾�？紤]到廣大農(nóng)村群眾的實際困難，在組合產(chǎn)品設(shè)計之初，就通過綜合考究，選擇了“保費低廉、保障充分”的險種，自然災(zāi)害公眾責(zé)任險保費僅2元、保額可達(dá)6萬元，小額人身保險保費30元、保額2萬元，農(nóng)村住房保險保費50元、保額可達(dá)5萬元，保費與風(fēng)險保障放大比達(dá)成千上萬倍。同時，地方政府還會給予農(nóng)戶保費補(bǔ)助，一些地方政府甚至調(diào)配財政資金為農(nóng)戶全額投保，農(nóng)村群眾投入“惠農(nóng)保”保險的支出是低廉的，若遇災(zāi)害發(fā)生通過保險公司賠付的補(bǔ)償，就能極大地減少經(jīng)濟(jì)損失。

（二）通過培養(yǎng)農(nóng)村群眾保險意識，切實提高三農(nóng)風(fēng)險保障水平。“惠農(nóng)保”保險組合產(chǎn)品的設(shè)計，是經(jīng)過充分調(diào)研后確定的，推進(jìn)實施有利于培養(yǎng)農(nóng)村群眾的保險意識。三個組合產(chǎn)品的保障對象是與農(nóng)村群眾最直接相關(guān)的人身和房屋，風(fēng)險防范范圍是農(nóng)村最普遍、也是風(fēng)險保障最缺失的自然災(zāi)害、意外傷害和疾病，推進(jìn)實施有利于填補(bǔ)農(nóng)村社會保障體系的“空白”。目前，農(nóng)村居民的人身、房屋、農(nóng)作物、牲畜等都有了保險覆蓋，加上政府社會保障及社會救助體系的覆蓋，織就成一張牢固的風(fēng)險防范網(wǎng)，切實提高三農(nóng)風(fēng)險保障水平，解除生產(chǎn)經(jīng)營的“后顧之憂”。

（三）通過保險參與社會管理，切實緩解各級政府風(fēng)險壓力。通過“惠農(nóng)保”保險試點的實施，地方政府加強(qiáng)對保險公司的引導(dǎo)合作，借助保險公司經(jīng)營機(jī)制，用活財政補(bǔ)貼資金，逐步將農(nóng)村群眾“因災(zāi)救濟(jì)”觀念轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;災(zāi)前保險”，減少矛盾糾紛，切實減輕各級政府社會管理壓力。保險公司通過參與公共安全體系建設(shè)、社會矛盾糾紛調(diào)處、民生保險體系建設(shè)、健全社會風(fēng)險防范體系，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會“穩(wěn)定器”作用，維護(hù)農(nóng)村保險消費者利益，減輕農(nóng)村群眾風(fēng)險損失，為構(gòu)建和諧社會和全面建設(shè)小康社會作出積極貢獻(xiàn)。

二、“惠農(nóng)保”保險試點取得的工作成效（一）領(lǐng)導(dǎo)重視，成效顯著。2013年5月，州政府羅涼清州長簽發(fā)《涼山州“惠農(nóng)保”保險試點工作實施方案》，州政府相關(guān)部門、17個縣（市）政府、保險機(jī)構(gòu)高度重視“惠農(nóng)保”保險試點工作，根據(jù)州政府統(tǒng)一安排部署，上下聯(lián)動，政企協(xié)同，“惠農(nóng)保”保險試點工作取得良好成效。截至今年9月末，“惠農(nóng)保”保險累計實現(xiàn)保費2947.28萬元，為參保農(nóng)村群眾提供風(fēng)險保障3382.91億元，其中：自然災(zāi)害公眾責(zé)任險投保541萬人次，覆蓋463個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，保費收入1082.17萬元，承擔(dān)風(fēng)險保障3238.17億元；農(nóng)村住房險參保17.16萬戶，保費859.7萬元，承擔(dān)風(fēng)險保障70.93億元；農(nóng)村小額人身險參保33.51萬人次，保費1005.41萬元，承擔(dān)風(fēng)險保障73.81億元。

（二）政府主導(dǎo)，推動有序。州、縣（市）和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府及相關(guān)部門，充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，為“惠農(nóng)保”的啟動提供強(qiáng)有力的政策保障和輿論支持。試點方案實施后，州金融辦迅速建立跟蹤督辦機(jī)制，對各縣（市）推進(jìn)情況、承辦保險公司開展情況，及時給予關(guān)注和指導(dǎo)，發(fā)揮了積極促進(jìn)作用。各縣（市）政府充分發(fā)揮財政資金“藥引子”作用，通過建立領(lǐng)導(dǎo)小組，加大宣傳和考核力度，極大地提高了農(nóng)戶參保積極性和便利性，采取有效措施支持了“惠農(nóng)保”保險試點工作。

（三）市場運作，群眾得利。中國人保財險涼山州分公司和中國人壽涼山州分公司充分發(fā)揮央企勇于承擔(dān)社會責(zé)任的優(yōu)良傳統(tǒng)，在政府及相關(guān)部門的大力支持下，不斷增強(qiáng)“三農(nóng)”基層綜合服務(wù)能力，落實保險強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，在實現(xiàn)財政投入“惠農(nóng)保”的放大效應(yīng)上發(fā)揮主力軍作用。公司依托覆蓋全州大部分農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村保險服務(wù)體系，廣泛開展宣傳和培訓(xùn)工作。按照國務(wù)院《農(nóng)業(yè)保險工作條例》以及政府相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行“四到戶、兩公開”服務(wù)規(guī)范。積極踐行“守信用、擔(dān)風(fēng)險、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險行業(yè)核心價值理念，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，通過宣傳培訓(xùn)增強(qiáng)廣大農(nóng)民的保險意識。通過提高理賠效率，提升“惠農(nóng)保”影響力，讓老百姓真正得到好處。試點兩年以來，“惠農(nóng)保”組合產(chǎn)品共支付賠款1140.03萬元，賠款通過直賠直接到達(dá)受災(zāi)、患病農(nóng)戶手里，切實減輕了農(nóng)戶的風(fēng)險損失。